Золотое очко или тайны банковского скоринга

Все, кто хоть раз сталкивался с получением кредита знают, что банки проверяют будущего заемщика через систему, которую они называют скоринг. Но мало кто знает, что это за секретное оружие банков и как при подачи заявки на кредит сделать так, чтобы одобрили наверняка.
На самом деле, все просто. Сейчас все расскажем.

Для тех, кому лень читать дальше - [узнать свой кредитный скоринг прямо сейчас. ]

Главным в этом деле, является получение высокого среднего балла (золотое очко) по результатам заполнения анкеты. Это как ЕГЭ - чем больше правильных ответов - тем выше балл.
Конечно, "система ценностей" у каждого банка своя, но благодаря общей методике, разработанной в середине 20 века в америке, основные параметры для расчета одинаковы.

Пол. К женщинам, банки относятся более доверительно (эх, мужики!), так как по их статистике милые дамы допускают меньше просрочек.

Возраст. Самым лучшим для банка является клиент от 25 до 45 лет. Чем моложе или старше человек - тем меньше его балл. Молодые люди от 18 до 22 лет - имеют наименьшие шансы на кредит, так как не все мамы и папы готовы радостно платить за свое чадо, а с возрастом после 45 лет повышается вероятность долгого и трудного взыскания с наследников заемщика.

Семейное положение. Наличие семьи, даже если отношения не узаконены, являются плюсом. Планирование семейного бюджета дисциплинирует заемщика. С большей вероятностью он <<не уйдет в отказ>> и <<не сбежит>>. Иначе, появление лысины от назойливого внимания второй половины гарантрированно.

Иждивенцы. Если у заемщика один ребенок, это, хорошо, однако чем больше детей (от двух и более), тем ниже балл. Учтите: если вы указали в анкете планируемое пополнение в семье, система снизит ваш балл.

Образование. Пять лет от сессии до сессии вам зачтется. Человек со средним образованием воспринимается как недостаточно успешный, вероятно способный к просрочкам или отказу от оплаты.

Чем стабильнее человек в плане работы, тем лучше. Частая смена мест работы, непродолжительность работы на каждом из них говорят о нестабильности заемщика и его дохода. Чаще всего минимальным сроком работы на текущем месте работы - от 3х месяцев.

Тип профессии. Наиболее привлекательными являются специалисты, рабочие, госслужащие, руководители среднего звена (т.е. те, кто долго и мучительно работает "на дядю"). Не любят руководителей компаний, финансовых директоров, нотариусов (занимающихся частной практикой), а также владельцев и совладельцев бизнеса.

Вопреки расхожему взгляду, что хозяин конторы - злобный буржуин, стоит понимать, что в отличие от наемных сотрудников собственник не имеет ежемесячного фиксированного дохода. То же можно сказать об индивидуальных предпринимателях - им стоит получать кредит как физическим лицам.

Конечно же, банк пристально вглядится в соотношение расходов и доходов. Если вы говорите о зарплате в 200 000, но при этом занимаете 50 000, это вызывает как минимум настороженность. Не нужно давать сомнениям банка победить и снять полагающиеся баллы. Лучше всего подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ - это наиболее желательный вариант для банка.

Если у вас уже 11 кредитных карт, пусть даже вы не сняли с лимита ни копейки, банк всегда думает о худшем, что в один из несчастных дней вы сойдете с ума и опустошите все лимиты. Сможете ли вы после этого платить по новому кредиту? Вопрос. А Поэтому, приходя за большим кредитом в банк, следует погасить мелкие или многочисленные уже имеющиеся кредиты. В этом случае к отношение банка будет куда лучшим.

Дополнительный источник дохода, автомобиль в собственности, гараж, дача - приплюсуют баллов. А имеющиеся погашенные кредиты и отсутствие былых и текущих просрочек, придадут блесков и поднимут балл до высочайшего уровня.

Банки хотят клиента, который уже принес прибыль другим банкам, его прокредитовавшим, и борются за него. В этом случае можно требовать для себя самых лучших условий. Обратная ситуация: человек брал кредиты и не гасил их вовремя и скорее всего, ему откажут в получении новых кредитов или дадут высокие процентные ставки - плата за риск.

Кстати, если человек вовсе не брал кредитов, то он также относится к высокорисковой категории, поскольку банк не имеет представления о том, как человек может проявить себя в роли заемщика.

Помимо низкого балла, у банка есть и другие причины для отказа. Самые распространенные из них - недостаточный доход, отсутствие регистрации или российского гражданства, малый стаж, проблемы с военкоматом, а также кажущаяся банку недобросовестность клиента. К примеру, заемщик, по какой-то причине указавший в анкете неверный рабочий телефон, практически обречен на отказ.

Узнайте, как банки оценивают лично Вас. Ведь лишнее знание никогда не помешает, вдруг кредит понадобится. А если увидите, что все плохо, хотя вы были уверенны, что вы безупречны, значит самое время разобраться - вдруг мошенники брали кредит на ваше имя.

[Узнать свой кредитный скоринг прямо сейчас.]